Finansowanie
FINANSOWANIE
Jako producent domków mobilnych nie pełnimy roli pośrednika ani brokera finansowego.
Naszym zadaniem jest przekazanie wybranemu przez klienta podmiotowi finansowemu niezbędnych informacji (np. plan domku mobilnego oraz jego ostateczna wycena), które są potrzebne do sfinansowania zakupu całorocznego domku mobilnego. Oferujemy również pomoc w zakresie wskazania konkretnego miejsca, gdzie można sporządzić ofertę i kalkulację finansową. Klient będzie miał bezpośredni kontakt z bankiem lub firmą leasingową, co ułatwia i przyspiesza cały proces.
Kredyt konsumpcyjny
na zakup domku mobilnego
Kredyty konsumpcyjne na dowolny cel są obecnie dostępne z oprocentowaniem w granicach od 10-12% do 15-17%, w zależności od banku i warunków oferty. Okres spłaty zazwyczaj wynosi od 2 do 8 lat, przy czym zwykle nie jest wymagana wpłata własna. Całkowite koszty kredytu zależą od oprocentowania, prowizji oraz innych dodatkowych opłat.
Przykładowe symulacje
Przykładowa symulacja kredytu konsumpcyjnego na kwoty:
- 50 000 zł,
- 100 000 zł,
- 150 000 zł,
- 200 000 zł,
na maksymalny okres 8 lat pokazuje, że rata miesięczna wynosi odpowiedniego około:
- 850 zł,
- 1700 zł,
- 2500 zł,
- 3400 zł.
Wysokość raty zależy od oprocentowania, które obecnie może wynosić nawet około 13-15% Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO). Dokładne obliczenia mogą się różnić w zależności od banku oraz oferowanych warunków, takich jak dodatkowe ubezpieczenia czy zmienna stopa procentowa.
Zalety kredytu
- Kredyt umożliwia natychmiastowe nabycie przedmiotu (np. samochodu, mieszkania). Przedmiot staje się własnością kredytobiorcy od momentu zakupu, bez konieczności czekania na zakończenie umowy, jak w leasingu.
- W przypadku kredytu klient ma pełną swobodę w użytkowaniu zakupionego dobra, podczas gdy leasing często wiąże się z pewnymi restrykcjami dotyczącymi korzystania z przedmiotu leasingu (np. limit kilometrów przy leasingu samochodu).
- W przeciwieństwie do leasingu, gdzie po zakończeniu umowy często konieczny jest wykup przedmiotu, kredyt nie wymaga dodatkowych opłat po spłaceniu rat. Całość jest regulowana w momencie podpisania umowy kredytowej.
- Kredyty mogą być udzielane na dłuższe okresy niż leasing, co może prowadzić do niższych miesięcznych rat w porównaniu do leasingu.
Leasing na zakup
domku mobilnego
Domki mobilne to uniwersalne obiekty, które mogą być wykorzystywane w różnych celach, takich jak:
- mobilne biura
- kontenery sprzedażowe
- obiekty socjalne (np. dla pracowników na budowach)
- obiekty rekreacyjne, jak domki letniskowe czy turystyczne
Leasing domków mobilnych oferuje elastyczne warunki, dostosowane do indywidualnych potrzeb klientów. Zazwyczaj umowy leasingowe na domki mobilne są zawierane na okres od 48 do 72 miesięcy. Minimalny wkład własny wynosi około 10%, ale może zostać zwiększony do maksymalnie 45%. Warunki wykupu zależą od długości umowy – na przykład po 48 miesiącach wykup wynosi około 23-25%, po 60 miesiącach 13-15%, a po 72 miesiącach 3-5%.
Przykładowe symulacje leasingu
Symulacja 1: Leasing na 100 000 zł z wkładem własnym 10% na 4 lata: Przy oprocentowaniu około 5-7%, rata leasingowa wynosiłaby około 2100 – 2300 zł miesięcznie. Wysokość wykupu po zakończeniu leasingu mogłaby wynosić około 10-20% wartości początkowej.
Symulacja 2: Leasing na 200 000 zł z wkładem własnym 15% na 5 lat: Przy podobnym oprocentowaniu, miesięczna rata leasingowa oscylowałaby wokół 3200 – 3500 zł. Koszt wykupu wynosiłby zazwyczaj 10-20% wartości początkowej.
Koszt miesięczny może się różnić w zależności od firmy leasingowej oraz dodatkowych kosztów, takich jak ubezpieczenie czy opłaty administracyjne.
Leasing często ma niższe oprocentowanie niż kredyt konsumpcyjny. Różnica wynika z charakteru tych produktów finansowych:
- Leasing jest zabezpieczony przedmiotem leasingu (np. samochodem), co obniża ryzyko dla leasingodawcy, dlatego oferowane stopy procentowe są niższe.
- Kredyt konsumpcyjny nie ma takiego zabezpieczenia, dlatego banki stosują wyższe oprocentowanie, aby zrekompensować większe ryzyko związane z pożyczaniem pieniędzy na dowolny cel bez gwarancji zwrotu w postaci aktywów.
Inne zalety leasingu
- Leasing nie obniża zdolności kredytowej, ponieważ nie jest traktowany jako dług.
- Leasingobiorcy mogą elastycznie negocjować harmonogramy spłat, co jest istotne, zwłaszcza dla nowych firm lub osób prywatnych.
- Brak potrzeby angażowania całej kwoty na początku: Leasing pozwala na korzystanie z dóbr, takich jak samochody czy sprzęt, bez konieczności posiadania pełnej sumy. Wymagana jest jedynie opłata wstępna (udział własny) oraz regularne raty leasingowe.
- Raty leasingowe mogą być zaliczone w koszty prowadzenia działalności, co obniża podstawę opodatkowania.
- Po zakończeniu umowy leasingowej istnieje możliwość wykupu przedmiotu leasingu lub zawarcia nowej umowy na inny przedmiot. To elastyczne podejście pozwala na stałe odnawianie zasobów firmy.
- W porównaniu do kredytu, leasing często ma uproszczone procedury, zwłaszcza w przypadku leasingu operacyjnego, gdzie mniej rygorystycznie sprawdza się zdolność kredytową klienta.
Pozyskiwanie kredytu lub leasingu
Aby uzyskać kredyt lub leasing, instytucje finansowe zazwyczaj weryfikują kilka zakresów danych, związanych głównie ze zdolnością kredytową, brakiem zadłużeń i stabilnymi dochodami.
Kredyt
- Kluczowe jest udokumentowanie stałych dochodów, takich jak wynagrodzenia z umowy o pracę, umowy zlecenia, umowy o dzieło, emerytura, renta lub dochody z działalności gospodarczej. W niektórych przypadkach banki akceptują także oświadczenie o dochodach, ale składane jest ono pod odpowiedzialnością karną.
- Ważne jest, aby mieć pozytywną historię kredytową, co oznacza brak zadłużeń i opóźnień w spłacie wcześniejszych zobowiązań. Banki sprawdzają historię w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).
- Zazwyczaj wymagane jest dostarczenie wyciągów z konta bankowego, PIT-u z poprzedniego roku, zaświadczenia od pracodawcy lub potwierdzenia dochodów z prowadzonej działalności gospodarczej.
Leasing
- Podobnie jak w przypadku kredytów, leasingodawcy sprawdzają stabilność dochodów. Wymagane jest udokumentowanie regularnych wpływów na konto oraz dobra historia kredytowa.
- Leasingodawcy analizują bazy dłużników, takie jak KRD i BIK. W przypadku zaległości finansowych, uzyskanie leasingu może być trudne lub niemożliwe.
- Leasingodawcy mogą również badać reputację firmy lub konsumenta, w tym ich obecność w internecie i wiarygodność, aby ocenić potencjalne ryzyko.